Aktuelles & Wissen
Wir ordnen wichtige Entwicklungen und Grundlagen verständlich ein. Nicht als Produktwerbung, sondern als Ausgangspunkt für nachvollziehbare finanzielle Entscheidungen.
Themenübersicht
Jeder Beitrag nennt seinen Stand oder seine zeitliche Einordnung. Bei Änderungen werden die Inhalte erneut geprüft.
Die Reform der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge ist beschlossen. Neue Depot- und Garantievarianten sollen mehr Auswahl ermöglichen. Vor einer Entscheidung lohnt sich der strukturierte Vergleich mit bestehenden Verträgen, Kosten, Förderung, Risiko und gewünschter Sicherheit.
Offizielle Informationen lesenNach dem Regierungsbeschluss sollen Kinder zwischen dem 6. und 18. Lebensjahr monatlich zehn Euro staatliche Förderung für ein Altersvorsorgedepot erhalten. Welche Schritte Eltern konkret gehen können, hängt von der endgültigen Umsetzung und den verfügbaren Angeboten ab.
Fragen und Antworten der BundesregierungEin neues Angebot ist nicht automatisch besser. Zuerst gehören Garantien, Kosten, Förderung, Laufzeit, Flexibilität, Steuern und Versorgungslücke nebeneinander. So wird aus Produktwerbung eine nachvollziehbare Entscheidung.
Orientierungsgespräch vereinbarenDie DIN 77230 beschreibt einen systematischen Prozess für die Basis-Finanzanalyse privater Haushalte. Sie hilft, die Ausgangslage vollständig zu erfassen, Themen in eine nachvollziehbare Reihenfolge zu bringen und möglichen Handlungsbedarf transparent darzustellen – bevor über einzelne Produkte gesprochen wird.
DIN 77230 verständlich erklärtGrundlagenwissen
Die DIN 77230 trägt den Titel „Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte“. Sie beschreibt einen einheitlichen Prozess, mit dem die finanzielle Situation eines privaten Haushalts systematisch erfasst und ausgewertet wird.
Im Mittelpunkt stehen die vorhandene Situation, Ziele und mögliche Versorgungslücken. Dadurch beginnt das Gespräch nicht bei einem einzelnen Produkt, sondern beim Gesamtbild.
Finanzielle Themen werden nach einem festgelegten Verfahren betrachtet. Das erleichtert es, dringenden Handlungsbedarf von späteren Wünschen zu unterscheiden und Ergebnisse verständlich zu dokumentieren.
Die Norm verbessert die Struktur und Vergleichbarkeit der Analyse. Sie empfiehlt jedoch kein bestimmtes Produkt, ersetzt keine individuelle Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung und garantiert kein bestimmtes Ergebnis.
Persönliche Qualifikation
Damian Januschewski ist seit Dezember 2021 DEFINO-zertifizierter Spezialist für private Finanzanalyse nach DIN 77230. Das aktuelle Zertifikat mit der Nummer 77230-2025-01964 ist bis zum 31. März 2027 gültig. Die Zertifizierung bezieht sich auf die persönliche Qualifikation und die normgerechte Anwendung des Analyseprozesses – nicht auf eine Freigabe oder Empfehlung einzelner Finanzprodukte.
Die Inhalte dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Ob und welche Maßnahmen sinnvoll sind, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Erlaubnispflichtige Leistungen erfolgen ausschließlich durch entsprechend zugelassene Partner.
